酒掌柜P2P：网贷行业的门槛比想象中要高

2016-04-28 16:22北京都市网 www.bjdsw.com.cn

　　3月25日，国家级互联网金融协会(以下简称互金协会)在上海正式挂牌成立。该协会由中国人民银行条法司牵头，银监会、证监会、保监会及中国支付清算协会等部门共同推动筹建。业内人士根据互金协会的具体职能和对行业产生的作用认为，这可能是网贷行业的“新门槛”。

　　此前，互联网金融管理办法中也明确设立了P2P的“门槛”概念，即“P2P网贷平台信息中介的定位”，并要求平台必须与银行合作进行“资金存管”。

　　而酒掌柜（www.51kuaiying.com）平台相关负责人表示，不仅仅监管设立了严格门槛，在其他方面，网贷平台的门槛也高的难以想象。

　　首先是寻找借款人成本门槛。和西方国家不同的是，P2P行业中的借贷主力是90%以上的小微企业。并且他们有迫切的资金需求。可是这一批用户的特点是年龄大多在40岁上下，有固定的商业圈子及社交圈子。在借贷方面，他们现在的做法是要不就在自己的圈子里问哪里可以借到钱，要不就被动等待小贷公司上门服务，极少数人主动去找小贷公司，几乎没有人习惯在网上搜索哪里可以借到钱。这就导致了从网上低成本获取客户非常困难。

　　其次是平台的风控和技术门槛。由于大多数较优质的客户不在线上，从线上申请的客户的信用风险自然先天不足。即使在线下寻找客户，门槛也相当高：1）必须是小微客户，单笔金额大了不说信用风险就是流动性风险也很大；2）必须人群、行业、地域高度分散，否则风险过于集中；3）从业人员的素质、经验也很重要，平台风控的能力除了流程、机制之外，大多是从之前无数经验中积累而来，这要求平台相关人员至少经历过行业周期或者有多年的金融行业背景。

　　最后是合格投资人门槛。所谓的合格投资人是要求他们具备一定的互联网金融知识，有一定的风险承受能力，不盲目追求高收益。可眼下行业的情况却是，人们对于年化率超过15%以上的平台总是蜂拥而至，一旦遭遇平台提现困难便哭天喊地。所以，合格投资人的教育工作才是整个行业最亟待解决的难题。

　　正是因为有如此高的门槛，才让网贷行业的正规平台和问题平台划分界限。投资人只有充分认识这些问题，才能让今后的投资之路更加顺利。